新NISA やらないほうがいい？損しないために知っておきたい注意点【4選】

まず結論ですが、 新NISA はやったほうがいいです。とくに現役世代の人であれば尚のことだと考えます。

税金がかからずに(非課税で）運用でき、18歳以上であれば誰でも利用が可能です。新NISA については、ぜひこちらの記事でご確認ください。

元本割れとは、投資した元手となる金額(元本)よりも価格が値下がりするリスクのことです。当然ながら、株価(株式市場）は休日を除いて価格が上がったり下がったりしています。
そのため、買ったときの値段よりも上がればいいですが、逆に買ったときの値段よりも価格が下がってしまう場合もあるためです。

例えば、筆者も毎月定期的に投資信託を購入していますが、とくに最初のほうはよく買ったときよりも安くなったりすることもありました。

どんな商品であっても、投資の世界に「必ず」はないということを抑えておきましょう。

どうしても利益が出ていると、ついつい欲がでがち。
私自身も「もう少し持っておいたほうが上がるかもしれない‥」と、何度もタイミングを見計らった経験があります。今でもよくあります(笑）

イメージでいうと、本来であればB社で儲けた5万円の利益に対して20.315％の税金がとられますが、損益通算を行なうことで▲5万円の赤字となり、取られていた税金が還付されると思ってください!

しかし、 新NISA ではこういった損益通算が認められていません。これは、もともとの NISA 制度が税金がかからない(非課税）の優遇となっているためです。

中には無理してでも非課税枠を埋めようする場合も想定されます。

新NISA の相談窓口には注意点も

新NISA を始めるにあたって、証券会社だけでなく銀行での口座開設を勧められることも多いかと思いますが、相談窓口を受ける際には注意も必要です。

 

窓口で商品を購入することで、手数料コストが余計にかかってしまいます（これは販売にあたって人件費がかかってしまうためです）。こういったビジネスモデルを否定しているわけではありません。

 

また、窓口などでの対面での販売サービスは、特定の商品を販売しており、自分ですべて行なうネット証券と比べ商品ラインナップが偏っていることなども考えられます。

 

もし、なるべく手数料を抑えたいのであれば、購入手数料も安く取扱い商品も豊富なネット証券での口座開設がおすすめです。もし、投資を始めるにあたってどこの口座を開こうか迷っているのであれば、こちらをご参照ください。

「今はお金がないからもう少し余裕ができたら始めよう‥」
確かにそれはそうなのかもしれません、でも本当にそれでいいんでしょうか？

私はこれまでFPとしていろいろな年代層の方と資産形成についてのお話をしてきましたが、「後でやる」というケースは期間を決めさえしなければ、ほとんど前に進みません。

少しいい方が悪いかもしれませんが、団塊世代の方やそれよりも少し前の方は、老後になっても逃げ切れるかもしれません。

ですが、20代、30代はそうはいきません。国の本音は、資産形成をするための制度は作ってあげるから「あとは自分たちで勝手にやっといてね」なんです!iDeCo（個人型確定拠出年金）や企業型DCが良い例でしょう。

ぜひ本記事のデメリット面も参考にしながら、 新NISA を活用した長期的な資産形成を始めてみましょう。