【FP監修】なぜ資産形成が必要なの？～インフレに負けない資産形成～

まずはやはり銀行に預けていても、ほぼゼロ金利だという点が問題です。例えば、不況に伴ったサラリーマンの給与・賞与の減少や、退職金の大幅なカット等も大きな要因の一つでしょう。

特に退職金はここ30年で1000万円以上も下がっていて、続くでしょうから、若年層は退職金をメインにした老後設計が立てにくくなっています。

退職金はピーク時よりも1,000万円減、あなたは何歳まで働く？ | 80年代生まれのリアル | EL BORDE (エル・ボルデ) – デキるビジネスパーソンのためのWEBマガジン (nomura.co.jp)

それに追い打ちをかけるように今回のコロナ禍がありましたもんね。実際、会社によっては経営そのものが、非常に厳しくなっている所が多くあると思います。

銀行預金は確かに資産の流動性という観点においては優れています。ただ、この預金だけでは人生の教育、住宅、老後の３大支出に備えることが難しいからです。同じ日本でも、この部分は今と昔では全く違うと言えるでしょう。

ちょうど30年くらいは日本のバブル時代ですね。現在、銀行預金の金利が0.001％なので、昔はいまの約7～8,000倍良かったという計算になります（笑）

特に昔の郵便局の定期預金は、高いときで約7.0～8.0％あったそうですね。100万円預けて1年ほっといたら、7～8万円つくような時代ですから、今とは大違いです。

時代が時代ですからね。昔とはやっぱり違うのだと感じますね。過去からの金利の移り変わりを見ても、今から資産形成を始める人と、そうではない人とは将来大きく違ってくるでしょう。

『昔は何もしなくてもお金が増えていた』‥ならば、これから何も準備しないわけにはいかない、と考える方もいらっしゃるかもしれません。まず、何から勉強を始めて良いかわからないという方は、世界の経済成長を調べてみてもいいかもしれません。日本・米国・新興国などそれぞれ成長期があります。そこに乗っかるように投資をしてみるのも一つの方法と思います。全世界株式投資などが代表的なやり方でしょう。

しかし大切なのは、リスク許容度です。ご自身がとれるリスクはどのくらいかを意識しながら考えてほしいと思います。あくまでも投資は無理のない金額で行うものです。身の丈にあったリスクを取り、資産形成に繋げていきましょう。